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香港保險利與弊

利!

1.保費低、保障全面:

同樣保額的保單,香港保險的保費比內地便宜三成以上。同樣保費的保單,香港保險的保額和收益更高。

重疾險方面,香港保險的重病種類通常比內地多。免責條款方面香港保險更為簡單,除一年內自殺,槍斃以外都照常賠付,內地犯罪、酒駕、吸毒、暴亂、核輻射等是不賠的

 

2.收益高、長期穩定:

香港保險公司投資渠道是全球資產配置,全球資產配置對風險控制有著更嚴格的要求,可帶來更多長期回報,年化收益率可達6-7%。

香港保監局出臺GN16指引,要求2017年1月1日起,求香港所有的保險公司公布其分紅產品在過去5年內的“履行比率”(Fulfillment Ration)。雖然部分香港保險公司新產品下調了收益,但是真正保護了客戶的利益。

美元是世界流通最廣的貨幣,長遠來說,擁有一筆美元資產更穩妥;購買美金保單,作為貨幣的資產配置,可有效解決國家外匯管制帶來的不便。

 

3.理賠易、全球通賠:

理賠時,香港保保險的服務更人性化,相比對重大疾病苛刻的定義,香港保險不僅理賠靈活,且賠付標準全球通用,不會抵消內地社保。

對于理賠服務,客戶本人是不需要到港索賠的,把理賠的原文件寄到香港就可以了,香港的保險是面向全世界的,具有很大的便利性。

由于香港沒有外匯管制,受益人可選擇在香港領取保險金或要求保險公司匯到指定的銀行賬戶。

 

4.隱秘性、資金安全:

香港保險公司有為客戶保密的義務,不得向任何人泄露客戶的信息。香港《個人資料(私隱)條例》規定,違者將最高處以100萬港元罰款和5年監禁。

有人會擔心CRS,可以說,CRS的推出對普通百姓而言沒有任何影響,對于高凈值人群來講只要沒有稅務問題,也不會有問題。中國進行首次對外交換非居民金融賬戶涉稅信息在2018年9月。

你的資金在外資保險公司和銀行是很安全的,內地的法院無法調查和凍結這些公司的賬戶。最好的例子就是,雖然很多貪官被遣返或自愿回國,人回來了,錢沒回來。

 

弊?

1.合法

“根據香港法例第41章保險公司條例,任何在香港獲授權之保險公司,在香港推介人壽保險均屬合法,不論銷售對象是香港本地人士,外國人士或中國內地人士。”內地居民在香港簽單的合法保單,跟香港本地人簽訂的保單,權益是完全相同的。

香港保險公司本著最高誠信原則經營業務,所發出的保單透明,公正,最大限度降低與客戶發生理解分歧,引發訴訟的可能。香港專業保險經紀協會統計,2016年全球只有56起投訴案件。

 

 

2.匯率

內地居民在香港購買的保單,賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算,消費者需自行承擔外幣匯兌風險。港幣緊盯美元,簡單說就是人民幣和美元匯率的變化,會讓你的美元資產一會兒升值一會兒貶值。

至于人民幣對美元的匯率,不是你我能左右的,既有人民幣資產又有美元資產才是最好的選擇。

 

3.政策

2016年國家外匯儲備持續下滑,外匯管理局制定了更為嚴格的外匯管制措施。香港保險受到了牽連,保險是利國利民的好事,政府是不會禁止的。

2016年4月22日,中國保監會發布《關于內地居民赴港購買保險的風險提示》。從匯率、法律、收益、退保、理賠等5方面提醒內地居民,赴港買保險存在風險。但是越禁越不止,2016年上半年內地客戶赴港新造保費301億元(2015年全年316億),2016年全年的數字干脆沒有公布,不能公布啊(預測在700億左右)。

2016年10月29日,銀聯停止內地客戶在港刷銀聯卡繳納保費。現在客戶刷VISA、MasterCard卡(內地的信用卡)或現金繳保費,就像購物一樣。

各行各業的政策都在發生變化,無論政策怎么變化,我們作為資深業內人士,有義務為客戶提供各種解決方案和細致的服務。

 

4.服務

購買香港保險,投保人需親赴香港投保并簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單或者支付保費,則屬于非法的“地下保單”,不受香港法律保護。后續的各項服務客戶不需赴港,只需將文件簽字寄到香港公司即可,這個方面可能不如內地保險公司方便。

客戶赴港行程安排,我公司會全程派人陪同,由客戶自由選擇赴港時間。還可以游維多利亞港,購物,品嘗廟街小吃。

 

 

 

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